随着世界向数字经济转变，企业越来越多地采用新技术来促进无缝交易。
在新加坡， 金融科技行业的磁石政府实施了强有力的监管框架来支持数字支付服务的增长，这些服务在过去几年中变得尤为突出。
在本文中，我们将进一步探讨新加坡的支付许可证——特别是数字支付服务、其优势以及如何为您的企业获取支付许可证。
什么是数字支付服务？
数字支付服务，也称为电子支付服务或电子支付服务，是一个允许个人和企业无需使用现金或支票即可以电子方式转账的平台。
这些服务通常利用数字技术通过在线门户、移动应用程序或其他设备促进交易，提供比传统支付方式更快捷、更便捷的替代方案。
数字支付服务可以包括通过借记卡或信用卡、网上银行转账、移动钱包和其他数字支付平台（如 PayPal、Google Pay 或 Apple Pay）进行的支付。
这些服务因其便利性、速度和安全的交易协议而变得越来越受欢迎。
新加坡电子支付服务的一些例子包括：
- PayNow
- 新加坡快速响应代码 (SGQR)
- GrabPay
- 苹果支付 (Apple Pay)
- FAST（快速且安全的传输）
- 政府钱包
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什么是支付服务许可证？
新加坡金融管理局 (MAS) 于 2019 年出台了《支付服务法》(PSA)，以监管和许可支付服务提供商，包括数字产品。
PSA 确保提供商遵守严格的标准，以维护安全、高效和透明的支付生态系统。
其旨在促进数字支付创新，增加市场竞争并改善网络安全措施。
PSA 将各种支付法规浓缩为一个框架，使企业更容易了解新加坡的监管要求。
根据该法案，电子钱包提供商等数字支付服务提供商必须获得许可证才能在新加坡开展业务。
两种适用的数字支付服务许可证类型是什么？
新加坡有两种适用于数字支付服务的支付许可证：
- 标准支付机构许可证： 适用于每月支付交易量低于 3 万新元、每日平均电子货币浮动金额低于 5 万新元的企业。可包含以下服务的任意组合：
- 货币兑换服务
- 账户发行服务
- 汇款服务
- 国际汇款服务
- 商户获取服务
- 电子货币发行服务
- 数字支付令牌 服务范围
- 主要支付机构许可证： 对于提供与标准支付机构许可证相同服务的企业，但每月支付交易量超过 3 万新元，每日平均电子货币浮动金额超过 5 万新元
MPI 许可证专门为打算提供账户发行、汇款和商户收单服务的大型数字支付提供商保留。
另一方面，SPI 许可证适用于提供汇款和商户收单服务的小规模数字支付提供商。
在新加坡获得数字支付许可证的好处
在新加坡获得支付许可证有哪些优势？
不断发展的数字经济
近年来，新加坡数字经济呈指数级增长，政府积极投资数字基础设施并推动电子商务。
获得数字支付许可证可以让企业进入这个利润丰厚的市场并扩大客户群。
促进创新
新加坡以其支持性的生态系统而闻名，鼓励 金融科技领域的创新。
获得数字支付许可证使企业能够开发尖端解决方案，并 利用最新技术，例如区块链和人工智能。
监管框架
新加坡金融管理局为数字支付服务提供商提供了强有力的监管框架，确保消费者保护并增强行业信任。
通过获得许可证，企业表明了其遵守这些标准的承诺，提高了其在客户和投资者中的信誉。
极具吸引力的商业环境
新加坡的商业友好环境、具有竞争力的税收制度和发达的基础设施，使其成为寻求在数字支付领域立足的公司的理想目的地。
在新加坡获得数字支付许可证为企业提供了从这种环境中受益并发展业务的机会。
如何在新加坡获得支付许可证
为了获得牌照，数字支付提供商必须满足新加坡金融管理局设定的几项严格监管要求，包括合规性、安全性、风险管理和消费者保护方面的要求。
数字支付服务提供商必须提交详细的商业计划，接受董事和股东的背景调查，并保持新加坡金融管理局规定的一定水平的流动性和资本。
确定适当的许可证类型
在申请数字支付许可证之前，企业需要根据其预期的服务和交易量确定哪种类型的许可证最适合其需求，如前所述。
了解所需许可证的费用
在新加坡申请数字支付许可证时，了解申请费用结构和付款方式至关重要。
以下是每种许可证相关费用的明细以及如何付款。
| 执照类型 | 申请费 |
|---|---|
| 标准支付机构 | 1,000 新元，或申请的支付服务的以下金额总和，以较高者为准。 |
| 主要支付机构 | $5,000新加坡元， |
| 申请支付服务 | 标准支付机构 | 主要支付机构 |
|---|---|---|
| 开户服务 | $0新加坡元， | $0新加坡元， |
| 货币兑换服务 | $500新加坡元， | $500新加坡元， |
| 数字支付令牌服务 | $1,000新加坡元， | $1,500新加坡元， |
| 国内汇款服务 | $1,000新加坡元， | $1,500新加坡元， |
| 国际汇款服务 | $1,000新加坡元， | $1,500新加坡元， |
| 商户获取服务 | $1,000新加坡元， | $1,500新加坡元， |
| 电子货币发行服务 | $1,000新加坡元， | $1,500新加坡元， |
| 数字支付令牌服务 | $1,000新加坡元， | $1,500新加坡元， |
标准支付机构许可证持有者和主要支付机构许可证持有者都必须缴纳年费，具体取决于他们被许可开展的支付服务。
对于标准支付机构牌照持有者，平均费用约为 5,000 新元。对于主要支付机构牌照持有者，平均费用约为 10,000 新元。
准备必要的文件
申请人必须准备各种文件，包括全面的商业计划、风险管理框架以及主要任命人员的信息。
有关文件要求的更多详细信息，请参阅 MAS 的页面 支付服务提供商许可证申请 信息页面。
提交申请表
申请必须 通过MAS在线门户提交以及所需文件和申请费用。新加坡金融管理局将审核申请，并可能在授予许可证之前要求提供更多信息。
支付服务提供商许可证的普及度很高，因此预计处理需要一些额外的时间。
遵守监管要求
获得许可的数字支付提供商必须遵守新加坡金融管理局制定的各种监管要求，例如：
- 实施强有力的反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CTF）措施
- 保持充足的资本
- 提交定期报告
有关合规性要求的更多信息，请访问 新加坡金融管理局 (MAS) 法规 页面。
通往福利世界的大门
在新加坡获得数字支付许可证可为企业带来诸多优势，包括进入不断增长的数字经济、支持性创新生态系统和强大的监管框架。
通过获得许可证，企业可以提高信誉，开拓新市场，并利用最新技术在快速发展的数字支付领域保持竞争力。
如果您正在考虑申请数字支付许可证，并希望获得更多信息或申请流程方面的帮助， 联系我们：InCorp.
我们的专家团队熟悉新加坡的情况，可以帮助您完成整个流程，并确保您的业务在新加坡的数字支付生态系统中蓬勃发展。
常见问题
在新加坡获得数字支付许可证需要多长时间？
- 数字支付许可证申请的处理时间取决于业务的复杂程度和提交文件的完整性。由于许可证需求量很大，预计可能会出现一些延误。
外国公司可以在新加坡申请数字支付许可证吗？
- 是的，外国公司可以在新加坡申请数字支付牌照。但是，他们可能需要在当地设立子公司或分公司，以符合监管要求。
数字支付服务提供商在新加坡是否必须获得许可证？
- 是的，在新加坡运营的数字支付服务提供商必须根据《支付服务法》获得许可，以确保遵守监管框架并维护数字支付生态系统的完整性。
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